YMG全媒体记者 孙长波

22日起，工行、中行、农行等陆续发布公告，从当日起下调定期整存整取挂牌利率。随后，浦发银行、中信银行、广发银行、平安银行等10余家股份制银行也相继宣布人民币存款挂牌利率调整落地。综合看，三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率下调10个基点，两年期挂牌利率下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。存款进入降息通道已经是不争的事实，普通居民如何打理手中的积蓄呢？

万元定期存款一年利息最多差75元

按照惯例，股份制银行的存款利率相比大行相对高一些，而地方性银行的存款利率要比股份制银行高一些。

农业银行官网显示一年期整存整取年利率1.45%，兴业银行官网显示一年期整存整取的年利率为1.65%。烟台农商银行柜面1万至3万元一年期存款利率为2%，烟台银行柜面2.2%。以1万元为例，大行一年利息为145元，烟台农商行为200元，烟台银行为220元。一万元定期存款一年利息最大差距75元。

在同一家银行，存款额越高，利率越高。同样以农商银行为例，1万至3万元年利率为2%，3万元以上2.05%，5万元以上2.15%。

存款期限长，利率相对也高。据记者了解，市区有的银行柜面3-5年的万元定期利率达到了2.75%。

理财提醒：

存款利息数据是根据利率表进行的简单计算，实际利息可能因为计息方式、税收等因素有所不同。如果需要准确的计算，需要向当地网点柜面了解详情。

理财产品最好错开赎回日期

相对来说，银行理财产品的流动性和收益率介于存款和保险理财之间。一年期左右的固收类封闭式理财产品，业绩比较基准大致在3.5%～3.8%。其中，烟台银行代销的一款杭银理财幸福99，期限377天，业绩比较基准3.5%。

近日，银行下调下一周期理财产品的业绩比较基准1%左右。由于银行理财产品收益相对较高，但是发行额有限，有的产品刚发行几分钟就被抢购一空。投资者相中了类似产品之后，最好定好购买时间。

理财只是手段不是目的，所以普通居民理财最好不要将鸡蛋都放在一个篮子里，要留好流动资金和应急资金，以备日常生活和紧急情况之需；中长期理财产品最好错开赎回日期，保持资金的相对流动性。