春雪生产加工车间。

在春雪集团的肉鸡屠宰分割加工自动化生产线上，待分割的肉鸡整齐通过；而在莱阳谭格庄镇小姚格庄村的鸡舍内，32万只鸡准备出栏。在这个产业链条上，一只“看不见的手”正维护着产业链的快速运转。

委托养殖通过引入专业化组织与市场化机制，可以实现养殖环节的标准化、规模化与集约化，有效衔接小农户与大市场，为乡村产业兴旺注入持续动力。然而，养殖农户往往因缺乏有效抵押物和信用背书而陷入“贷款难、担保难、融资贵”的困境。如今，在莱阳市，烟台银行联合春雪食品集团，率先探索出一条“脱核”融资新模式，为委托养殖产业链上的养殖户送去“及时雨”，实现了银行、企业、农户三方共赢。

从“依赖担保”到“数据增信”

实现“脱核不离核”

春雪食品是莱阳当地一家以白羽鸡养殖加工为主业的上市公司，上游拥有200多户合作养殖户。过去，养殖户向银行申请贷款，主要依赖春雪公司提供担保或通过农业担保体系融资。然而，春雪上市后无法继续对外提供担保，而传统担保贷款流程烦琐、周期长，难以满足养殖户“赶鸡上架”的用款需求。

“以前每年都要交保证金，资金压力大，想贷款又没有抵押物，找担保人更难。”养殖户衣小亮坦言。他经营着莱阳市彤宇鸡养殖场，年养殖规模为200万只，因资金问题多次错失稳定生产、扩大生产的机会。除了彤宇养殖场，还有众多养殖户面临同样的难题。

面对这一痛点，烟台银行莱阳支行深入白羽鸡产业链一线调研，梳理养殖户的实际经营模式与资金需求。最终，他们跳出传统“强担保”思维，创新推出“脱核”保证金融资模式，依托产业链交易数据、养殖户经营资质、历史履约记录等信息，综合评估授信额度，实现“数据增信”。

那么，什么是“脱核”？烟台银行莱阳支行零售业务部孙经理解释：“这个‘核’主要是指春雪公司，现在不用春雪公司做担保，脱了这个‘核’，但是我们还不离‘核’，还是基于春雪的这个核心。我们不看房子、不看地，就看养殖户跟春雪合作了多少年、一年养几批鸡、结算流水稳不稳。这些真实的生产数据，就是最好的信用证明。这叫‘脱核不离核’——脱离担保依赖，但不脱离产业链核心。”

首笔250万元“脱核”贷落地

一年为养殖户节省12万元

依托春雪提供的与养殖户的交易数据，今年3月底，烟台银行成功落地首笔“脱核”模式下的保证金贷款，金额250万元，用于养殖户向春雪公司一次性支付养殖保证金。

“以前保证金贷款每年办，现在银行一次性贷给我们，一贷就是三年，不用每年重新贷款，省心又省钱。”衣小亮算了一笔精细账。通过“脱核”模式贷款交齐保证金后，春雪在结算时给予加价，扣除银行利息，相比之前每年要节省12万元。“凭空省出来两个员工工资。”衣小亮笑着说，“另外，这200多万元资金也不占用了，银行帮我把保证金一次性解决，我的流动资金更充裕，能安心多养鸡。”

更让养殖户满意的是，该笔贷款期限最长3年，且无需春雪公司提供任何担保。相比过去“一年一倒”的贷款方式，不仅省去了养殖户每年重复申请、重复审批的麻烦，还大幅降低了融资成本和还款压力。

据了解，这笔贷款烟台银行采取白名单直批、简化资料、线上线下联动的方式，从对接、审批到放款全流程进行简化，快速便捷，不耽误养殖户上鸡。

银企联动

稳住产业链

对春雪公司而言，“脱核不离核”模式不仅解决了上游养殖户的资金难题，更稳住了整条供应链。春雪食品财务部经理仲锡联表示：“烟台银行‘脱核’保证金融资模式，帮助我们稳定了上游200多户合作养殖户，筑牢了产业链根基，而且大幅降低了企业担保风险，稳健了公司经营。过去养殖户资金紧张，会出现停养、违约的现象，鸡源供应不稳定、品质不达标，现在银行帮他们把保证金问题解决了，大家安心养鸡，我们的产能也有保障。未来我们春雪公司会和烟台银行长期合作，优化产品，打造白羽鸡产业金融样板。”

目前，春雪公司上游200多户养殖户中，已有越来越多的养殖户主动申请这一新模式。烟台银行也正积极复制推广，计划在莱阳及周边地区拓展至同类委托养殖企业，并探索猪、牛等养殖品种的适配可能。“我们不是只做一笔业务，而是要打造一个可复制、可推广的产业链金融样板。”孙经理表示，下一步，银行将探索线上化批量授信、动态额度调整、还款周期与养殖批次匹配等更灵活的金融服务，进一步提升养殖户的获得感。

“脱核不离核”融资模式的成功，不仅是烟台银行在零售涉农业务上的一次重要突破，更是金融赋能乡村振兴的生动实践。在传统信贷逻辑中，农户往往被视为“高风险、低收益”群体。而烟台银行通过深耕产业链、挖掘真实经营数据、创新风控手段，实现了从“看资产”到“看经营”的转变，从“要担保”到“要数据”的跃升。

从一笔250万元的贷款，到一个覆盖200多户养殖户的产业链金融生态，烟台银行正在用“脱核不离核”这把钥匙，打开农业普惠金融的新大门。而这，或许正是乡村振兴最需要的“金融温度”。

YMG全媒体记者 孙长波

通讯员 孙一葵 摄影报道