8月21日上午，海风带着咸湿的气息拂过烟台八角湾滩涂，海水养殖户朱相忠早早就等候在自家的晾晒场上。他听说中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司（以下简称“太保产险烟台中支”）的工作人员这天要来调研，特意从家里取来一面早就准备好的锦旗。

红绸金字在阳光下格外醒目，“创新保险助耕海 心系渔民护粮仓”这14个字是朱相忠反复琢磨定下的。去年，高温和大风天气让他的养殖场差点“颗粒无收”，是太保产险烟台中支的“水产养殖气象指数保险”为他提供了风险保障，第一时间启动了赔付，不仅补上了损失，更让朱相忠有底气及时补种。

这面红彤彤的锦旗，彰显着一家险企服务地方产业发展的创新探索与责任担当。

“水产养殖气象指数保险”是太保产险烟台中支在监管部门及上级公司的指导下，在业内首创的双指数政策性保险。该险种的开创性在于，以气温和风力两个气象指数作为理赔触发核心，直接将保障嵌入产业发展关键环节，一举破解传统水产保险“定损难、理赔难”的行业痛点，为烟台“蓝色粮仓”的建设与丰盈筑起坚实风险屏障。

厚植保障，更坚定信心；化解风险，更筑梦未来。在这片生机勃勃的水域里，太保产险人的专业与温度，与烟台“闯海人”敢闯敢试勇于创新的精神相互映照，汇聚成助推海洋经济高质量发展的强大合力，折射出现代保险与地方产业同向发力、同频共振的活力发展图景。

破局：首创双指数保险，填补行业空白

海洋，是烟台的资源禀赋，更是经济发展的蓝色引擎。1000多公里的海岸线上，始终激荡着烟台奋勇争先、向海图强的奋进之声。

作为全国重点渔区和优势水产品主产区，烟台海域的高温和强风，是海水养殖业面临的两大风险。然而，面对变幻莫测的自然环境，受制于财政预算、产品开发难度、养殖户投保意识等多重因素，烟台地区的海水养殖保险业务一直未能有效落地，养殖户们只能“看天吃饭”。

如何为海水养殖业筑牢风险防线？如何让“蓝色粮仓”更加踏实稳健？

一年前，一直关注烟台海洋经济发展的太保产险烟台中支下定决心“破局”。“太平洋产险烟台中支积极响应烟台市委、市政府提出的‘11234’战略规划，在2024年初就邀请内外部专家深入一线开展实地调研，逐一了解企业和养殖户痛点，希望能‘量体裁衣’，通过精准的产品创新解决海水养殖风险保障难题，赋能烟台蓝色发展。”太保产险烟台中心支公司党委书记、总经理徐衍生受访时表示。

最“难啃的骨头”是创新产品的精准设计。在这一过程中，太保产险烟台中支得到了上级公司的大力支持。总公司以及省公司相关负责人专门带队多次到烟台考察调研，在广泛听取养殖户和养殖企业的风险诉求后，发现高温和强风是对当地海水养殖危害最大的气象因素。专家组结合烟台海域特点和养殖模式，最终将气温和风力确定为核心气象因子，当实际监测数据达到预设阈值时即触发赔付，实现气象数据与保险理赔的精准联动，将风险保障直接嵌入了产业发展的关键环节。

产品设计有了思路，如何更好地平衡产品普惠性与商业可持续性，提升养殖户对新产品的认知和接受度又成了巨大挑战。

为了破解这一难题，太保产险烟台中支一方面深入养殖一线，通过“田间地头宣讲会”等接地气的方式，用养殖户听得懂的语言拆解保险条款，把“气象因子触发赔付”的逻辑转化为“高温多少度、风力多少级能获赔”的直观答案，让晦涩的保险规则变得清晰可感；另一方面，分管负责人亲自牵头成立专项工作组，机构经理深度参与，积极拜访市、县两级海洋渔业主管部门，全力争取政策支持。同时，从减轻养殖户负担出发，与当地财政部门反复沟通，成功争取到宝贵的财政补贴资金。

“最终，商定企业及养殖户自缴保费占比50%，省市县三级财政补贴承担剩余50%，充分体现这一政策性保险的普惠导向。”太保产险烟台中支副总经理李建政介绍。

2024年，太保产险烟台中支聚焦行业痛点，首创的“水产养殖气象指数保险”成功在烟台市牟平区、黄渤海新区落地，一举打破了行业僵局，全年累计为烟台海水养殖产业提供风险保障达到9763万元，保险产业发展“压舱石”与“加速器”的功能得到充分发挥。

成效：精准赔付暖心，风险保障惠及农企

“以前一场大风就可能血本无归，现在有了保险，心里踏实多了。”朱相忠对记者说，“太平洋公司的理赔速度很快，真是雪中送炭！”

拥有1800余亩海域的朱相忠，主要养殖生蚝和扇贝。干了40余年海水养殖，他第一次听朋友说水产养殖气象指数保险。“一开始我是半信半疑，怕赔付不了，但是工作人员反复来给我讲解条款，我也慢慢相信了。今年第一时间实实在在拿到了理赔款，庆幸自己当时大胆试了一把！”朱相忠说。

“不光理赔快，服务更暖心。”不善言谈的朱相忠记得，每逢高温大风预警，保险公司的电话总会准时响起，工作人员的身影也常出现在养殖场边。这种“事前预警+事后赔付”的全周期服务，让保险从冷冰冰的合同变成了贴心的“护身符”。今年，拿到53万元的理赔款后，朱相忠有了购买新浮漂和网箱的启动资金。6月，他又主动续上了新一年的保费。

李建政表示，这种创新型保险的核心优势在于“灾后快速赔付”，“通过财政补贴减轻养殖户负担，不仅避免养殖户因一次灾害致贫返贫，更让养殖户敢于投入智能化、集约化技术，推动产业从‘粗放散养’向现代化转型。”这无疑也让这款贴合本地实际的创新产品真正走进养殖户心里，成为他们抵御自然风险的“定心丸”。

在烟台长岛南隍城岛，亚洲最大海洋牧场项目“百箱计划”的智能化网箱同样受益。

海洋牧场建设是促进传统渔业向现代渔业转型升级的重要途径。巨大的智能网箱在南隍城海域争相绽放，宛如一个个“海中城堡”，囤起一座座“蓝色粮仓”。

“高温所导致的水体温度升高、氧气含量下降、水质恶化等都会严重影响鱼虾类的生长发育，甚至造成死亡。”太保产险烟台中支农险部经理毛松坤介绍，“除了对鱼虾造成直接伤害外，高温对水产养殖成本的影响也不可小觑，能耗、水质管理、饲料和疾病防控等成本都会随之大大增加。”

水产养殖气象指数保险以全年风力和气温指数为依据，当实际监测数据达到预设阈值时，累计全年触达次数。具体赔付标准如下：风力达到5—6级时，赔付保额的1.5%；风力达到7—8级时，赔付保额的2.0%；风力达到9级时，赔付保额的2.5%；风力达到12级时，赔付保额的15%；风力达到13级时，赔付保额的50%。此外，若气温在25摄氏度以上持续2—15天，则赔付保额的2.0%。

作为天气指数保险的基本要素，天气数据的重要性不言而喻。然而，收集长周期的气象数据并不容易，如何获取完善、公允性高的气象数据则成为天气指数保险产品设计的重要一环。“我们和中央气象站达成合作，挂钩客观权威风力和温度指数，做到官方数据可信赖，赔付数据有迹可查。”毛松坤说。

据统计，截至2025年6月末，太保产险烟台中支已完成超330万元赔付，全部理赔款已精准送达养殖户与企业手中。

深耕：政企协同发力，携手逐梦深蓝

从政策攻坚到产品精研，从基层服务到理赔提速，太保产险烟台中支以“政府引导+市场运作”的创新模式，让保险服务真正扎根到海上田间，成为海洋经济发展的坚实后盾。

让我们把目光定格在莱山区迎春大街170号金贸中心。坐落于此的中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司扎根烟台30余年，深入参与金融保险服务乡村振兴战略，高度重视政策性农业保险的发展，目前已在莱阳、莱州、龙口、招远、栖霞、牟平、福山、开发区等八个市区开展政策性农业保险业务，2024年度政策性种植业（小麦、玉米、苹果、樱桃、葡萄、梨等）保险承保面积15.8万余亩，投保农户1.67万户次，提供风险保障4.3亿元。

从这个维度上说，具有行业首创性的“水产养殖气象指数保险”的诞生，有其必然性。这份必然，凸显太保产险扎根区域、精耕细作的企业理念，更为烟台产业发展注入确定性，化解不确定性，从而释放出巨大经济活力。

步入2025年，太保产险烟台中支早早启动保单续保工作，针对客户保障周期精准施策。截至6月底，已顺利完成130余万元保费的续保服务，以高效响应筑牢风险保障的连续性。这一成果既源于客户对服务的认可，更彰显了太保产险烟台中支深耕地方市场的专业积淀。

深耕本土的创新动作，远不止如此。面对近海养殖向深远海拓展的产业升级趋势，太保产险烟台中支正以创新思维破解保障难题。团队正深入研判养殖品种多元化、海域环境复杂化带来的风险新特征，计划从品种特性、海域生态等维度开发定制化保障方案，让多种特色养殖品类都能获得适配的风险防护。

同时，太保产险烟台中支持续深化政企协同，在各级政府与监管部门的指导下，常态化对接海洋渔业部门，动态捕捉产业发展与风险保障需求；加强与财政部门协作，积极争取政策支持，推动保险资源更精准地流向海水养殖产业链的各个环节。通过全链条优化，让保险服务全方位赋能烟台海洋经济高质量发展。

“公司将持续秉持服务实体经济的宗旨，在各级政府和监管部门、上级公司的指导支持下，不断提升专业服务能力，持续创新产品和服务模式，助力烟台海洋经济高质量发展行稳致远。”徐衍生表示。

从近海到深远海，从传统养殖到现代化海洋牧场，太保产险烟台中支的服务触角不断延伸。

浪花拍岸，晨曦微露。这份用指数为风险兜底、以创新为发展赋能的坚守，既是险企社会责任的践行，更是对一座城市蓝色梦想的守护。在护航“蓝色粮仓”的征程上，太保产险正以“金融之力”为海洋强国建设写下生动注脚。

高伟 王修齐