今年暑假，多样化、高品质的文旅服务供给不断丰富，旅游市场火热。想要旅途开心，先要出行安心。近年来，不少游客的亲身经历，凸显了合理配置保险、完善人身财产保障的重要性。

合理配置保险，完善人身财产保障

“吃烧烤被烫伤，旅游意外险赔了近400元。”北京市朝阳区黄女士说，最近她和朋友去河北北戴河度假，出行前投保了旅游意外险。旅行途中，她在海边一家烧烤店不慎被蚊香烫伤，当时做了简单处理；几天后，伤口依旧疼痛，经医院诊断为二度烧伤伴感染，并进行了清创治疗。随后，黄女士向保险公司报案，线上上传治疗单据及相关证明，保险赔款很快顺利到账。

旅行相关保险产品种类繁多，应如何选择？“通常来说，境内旅行险是保障覆盖比较全面的一类产品。”大童保险销售服务有限公司业务发展部负责人吴梓娴说，境内旅行险保障境内出行安全，一般包含意外伤残保险金、意外医疗费用补偿、救护车急救费用等。

已投保一年期综合意外险，是否还要再买一份旅行险？业内人士表示，这两种产品都能对常见意外事故造成的损失进行赔付。不同的是，不少旅行险还附加了旅行相关保障项目，例如航班或行李延误、随身物品遗失等。此外，普通意外险通常不对突发疾病进行赔付，而旅行险可能包含急性病医疗费用保障。

仔细阅读条款，充分了解免责范围

“需要注意的是，普通旅行险、意外险通常会将攀岩、登山、漂流、跳伞等高风险户外运动列入免责范围。有这类出行计划的游客，建议额外配置专项户外保险。自驾出行也有专项产品可选，覆盖旅途道路意外并提供救援服务。”吴梓娴说。

投保时，除了充分了解各类产品的保障特点，游客还要仔细阅读免赔额、赔付条件、报销范围等条款。“游客要关注医疗费用是否限医保内报销，能够覆盖自费药的产品实用性更强；部分产品设有百元起的免赔额，仅对超出免赔门槛的费用进行赔付；绝大多数旅行险、意外险，不承保投保前已存在慢性病、既往疾病的急性发作。”吴梓娴说。

游客还需关注保单生效时间。“不少旅行险投保次日零时生效。游客应至少提前一天投保，确保整个行程处于保障范围内。”平安产险北京分公司个人非车及意健险部经理张稚骞说。

认清责任险作用，自主叠加出行保障

除游客自行选择投保的产品外，景区、旅行社投保的保险，也可提供保障。

近日，广东的邓女士在景区游览时不慎扭伤右脚，景区安排医务人员对伤处进行固定和冰敷。事后，中国太保产险重庆分公司主动联系邓女士告知，返程后可线上补齐医院诊断证明、费用票据等材料，享受公众责任险小额简易案件快速理赔服务。

据了解，景区运营方投保了公众责任险。公众责任险主要保障因景区疏忽、过错等给游客造成的损失。“经营主体投保责任险的赔付，依据其在游客遭遇意外损害中承担责任的大小确定。如果游客自身还投保了意外险、旅行险等产品，就能获得更加全面和充足的保障。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说。

张稚骞提醒，多数旅行社附赠的保险，保障额度、保险责任范围存在局限，可能保额不足、保障责任不够全面；异地就医陪诊、用药指导等增值服务，也常有覆盖缺口。游客可自主配置综合型旅游意外险，补足保障短板。计划长途旅行、出境游的游客，可重点关注转运救援保障，规避遇险被困、高额救援费用等风险。

据《人民日报》