信用卡套现“套”住了谁？监管部门将严厉打击

    对银行伤害巨大

    我市某银行营销部负责人说：“非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。”

    该负责人表示：“特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。”

    个人信用受影响

    对于持卡人来说，如果直接在ATM机上取现金，需要支付每天万分之五的利息，而且每天取现还有限额，总额也有限制。如一般为每天2000元，总额不超过信用额度的50%。

    “信用卡套现是一种违规行为，中国银联及各发卡银行针对这一情况有自己的预警机制，商户的刷卡交易都会保留记录；如果同一时期发现频繁大额交易，预警系统会自动报警，并列入疑似套现商户名单。”我市某银行相关人士说，一旦查实商户套现，银行会立即停止与商户的合作关系，撤回POS机，商户会上交易黑名单。

    “我们有专门的办法监控套现交易。”一银行信用卡中心负责人表示，一旦发现持卡人进行套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。

    该负责人表示，更严重的是，在中介代还款、特别是托管卡的过程中，持卡人不能及时掌握信用卡的还款状况，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人不能及时获悉及时偿还，如果超过3个月不还款，就可能被银行以恶意透支告上法院。

    监管部门将严打

    记者从人民银行烟台市中心支行获悉，近期，人民银行济南分行和山东省工商行政管理局联合发布通知，将采取加大对非法信用卡代办、套现类广告的监督检查力度，严控发卡风险，严格商户管理等举措，打击信用卡套现行为。各市工商行政管理局也将加大对不法中介服务广告的查处力度，对从事非法信用卡代办和套现活动的，将依法予以查处。

    人民银行同时要求各发卡机构避免盲目发卡，严格审查信用卡申请人基本信息、人民银行烟台市中心支行同时提醒消费者：切莫轻信非法中介，谨防上当受骗。“持卡人一定不要低估甚至忽视信用卡套现给自身带来的风险，各大银行也不能只顾忙于争夺信用卡市场而盲目发卡，而应该加强审查，谨慎发卡。”人民银行烟台市中心支行相关部门负责人表示。YMG记者 宋晓娜 通讯员 高明芝