公积金贷款的相关条件

　　市民刘先生：我是一名刚就业的应届大学毕业生，想咨询一下公积金贷款的相关条件。

　　市住房公积金管理中心：凡申请住房公积金贷款的申请人，必须是具有完全民事行为能力的自然人，并具备下列条件：具有本市城镇常住户口或有效居留身份；有相当于购买(新建商品房、房改房、集资建房、拆迁安置房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房所需费用30%以上的自筹资金；有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力；同意以具有全部产权的房产作抵押或以有价证券作质押；必须及时足额缴存住房公积金(缴存住房公积金不足一年、间断三个月的不予办理）。

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住房公积金贷款与商业贷款有哪些差异？

　　住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》中规定的贷款，虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于：

　　(1)贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：

　　持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存；

　　具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

　　具有购买住房的合同或有关证明文件；

　　提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；

　　符合住房资金管理中心规定的其他条件。

　　而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。

　　(2)贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。

　　(3)贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

　　(4)贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。

　　(5)公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，缴纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人缴纳律师费。

年缴数万变相避税 公积金高缴企业悄然“收手”

　　记者昨天从市住房公积金管理中心获悉，自从建设部“公积金超过法定最高缴存比例和基数的，要依法纳税”消息传出后，我市已有少部分单位将公积金缴存比例悄悄下调。

高公积金避税无机可乘 我市缴高住房公积金单位不多

　　地税部门工作人员介绍，目前我市实施的公积金缴存比例上限是自去年6月27日起实施的。根据《财政部、国家税务总局关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金有关个人所得税政策的通知》（财税200610号）规定：单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12％的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在辖区城市上一年度职工月平均工资的3倍。如果单位和个人超过上述规定比例和标准缴付的住房公积金，则将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。此举堵住了利用超高住房公积金避税的口子。

个贷利率频繁上调 住房公积金贷款出现井喷行情

　　从今年开始，5年以上住房公积金贷款利率由4.41％上调为4.59％，虽然利率小幅上调，但这与商业银行5年期以上个人住房贷款利率由6.39％上涨为6.84％相比，优势仍然明显。个人住房贷款利率的频繁上调也刺激了公积金贷款的市场行情，统计数据显示，去年我市共为3356户城镇居民发放住房公积金贷款5亿元，同比增长167％。

怎样使用"住房公积金"

　　单位提供的提取手续是：住房公积金管理中心出具的加盖公章的“住房公积金（正常销户）支领申请书”、缴存单位开户银行和银行帐户。个人需提供职工本人提供符合提取条件的有效证明的原件及复印件。如果是配偶提取住房公积金时，还需再增加提供结婚证或在同一户籍的户口簿。[夫妻均下岗失业两年以上 可以提住房公积金]

直系亲属可互用住房公积金

　　贷款利息少，还不用买保险费，公积金贷款购房的优越性已经越来越被市民认可。最近，不少省城市民提出新问题，如用自己余额公积金贷款购房不够的话，是否可以动用直系亲属的？有关人士回答说，政策允许，但实际很少能用到。

如何存缴提取住房公积金？

　　本报教给市民活用住房公积金三招。谁知一下子引起不少市民关注起这个与自己息息相关的住房公积金来了。几天来，市民针对自己的住房公积金情况提出了不少问题，昨日，烟台市住房公积金管理中心征管科的有关负责人一一给予了解答。[住房公积金如何提取]

[住房公积金新政策解读] 我能提取住房公积金吗？

　　昨天，《住房公积金新政》一文刊登后，特别报道咨询电话“热闹非凡”。50多个电话都是咨询政策的。芝罘区李女士说：“去年打算在开发区买个房，想使用公积金贷款，被告诉政策不允许，从此便打消了使用公积金贷款的念头。看了晨报对新政策的详细解读，我才知道，在全市买房都可以用公积金贷款了，这对老百姓很实用，我得详细研究研究。”

烟台住房公积金政策七月统一 购新房最高可贷20万

　　记者今日从市住房公积金管理中心获悉，自7月1日起，我市将在全市范围内统一住房公积金政策：今后，职工购买新建商品房贷款最高限额为20万元、最长年限为20年；在我市范围内缴存住房公积金的职工，在13种情形内均可申请提取自己账户内的存储余额。

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责任编辑：刘家昌